Moet de huurder of verhuurder een brandverzekering voor het huis nemen?

Uw vraag biedt de gelegenheid om enkele elementaire begrippen op een rijtje te zetten:

• het afsluiten van een brandverzekeringscontract is niet wettelijk verplicht;

• bepaalde contracten kunnen wel een beding inhouden dat een van de partijen verplicht een brandverzekering aan te gaan.  Dat geldt met name voor leningen om een onroerend goed te verwerven: de kredietverlener kan eisen dat het gebouw dat de onderpand is van de lening, verzekerd wordt tegen brand en verwante gevaren op kosten van de ontlener.  Dat geldt ook uit hoofde van huurovereenkomsten die de huurder verplichten zijn aansprakelijkheid als huurder in geval van brand te verzekeren.  Dit is des te meer aan te bevelen, daar de huurder bij brand op grond van wettelijke vermoedens voor de schade moet instaan behalve in een aantal specifieke gevallen.

• de huurder maakt voor zichzelf uit of hij zijn eigen inboedel verzekert of niet;

• de verhuurder doet er goed aan zijn gebouw alsnog te verzekeren wanneer de huurder zijn aansprakelijkheid verzekerd heeft: de huurder hoeft immers niet in te staan voor omstandigheden die niet aan hem gelegen zijn en waarvoor er geen wettelijk vermoeden op hem rust;

• sommige verzekeringsformules bieden de mogelijkheid om in de polis van de verhuurder een afstand van verhaal op te nemen.  Dat betekent dat de verzekeraar van de verhuurder deze laatste schadeloos stelt zonder een verhaal uit te oefenen op de huurder.  Let er wel op, dat deze verzekering ook de schade aan de buren en andere derden dekt, anders dreigt de huurder toch nog geconfronteerd te worden met eisen tot schadevergoeding, waar hij niet voor verzekerd is;

• let op het feit dat brandverzekeringen van de eigenaar in hun tussenkomst uitgaan van de kosten van herstel of wederopbouw, terwijl aansprakelijkheidsverzekeringen slaan op het teruggeven van het gebouw in de staat waarin het verkeerde, wat doorgaans minder zal zijn.